Hoe koop je een huis in België?

Lonen of inkomens hebben de vastgoedprijzen niet bijgehouden. Een huis kopen in België kan voor een jong koppel een onoverkomelijke hindernis lijken. Er kan een legitieme frustratie ontstaan als men niet kan rekenen op aanzienlijke familiesteun maar enkel op een krediet. Is het voor jongeren die alleen op hun werk kunnen rekenen niet meer mogelijk om een huis te kopen in België? Zou het recht om een huis te bezitten beperkt worden tot de rijken? Gelukkig zijn er veel kredietmogelijkheden en Belgische overheidssteun, aangevuld met de mogelijkheid om aan mede-investering te doen in vastgoed.

Het klassieke krediet

Een huis kopen in België zonder krediet is niet gebruikelijk, zelfs niet voor kopers die over het volledige kapitaal beschikken. Er moet worden gerekend op een minimale eigen inbreng van 25% van de kandidaat-kopers.

Banken kunnen slechts tot 90% van de waarde van het huis lenen (voor starters), en de registratie- en notariskosten moeten door de koper worden gefinancierd. Zij vertegenwoordigen ongeveer 15% van de totale aankoopprijs. Als het een nieuwe woning betreft, is het btw-stelsel van toepassing: 21% in plaats van de 12,5% registratierechten. Ook hier kunnen kredietgevers niet meer dan 90% van de waarde van het vastgoed financieren.

Het blijft kiezen tussen de banken om te onderhandelen over het tarief van uw krediet, evenals de andere garanties. Zelfs als de tarieven laag zijn, bekijk dan zeker verschillende aanbiedingen en speel met de concurrentie. Dan is het kiezen tussen een vaste of variabele rente. Het eerste type krediet is iets duurder, maar veiliger. De bank zal u vragen een overlijdens- en brandverzekering af te sluiten.

Belgische overheidssteun

Staatssteun in België is beschikbaar in de 3 gewesten. Als we het hebben over staatssteun in België voor een jong koppel dat een huis wil kopen in België, dan bedoelen we steun voor een eerste woning.

In het Waalse Gewest:

Geen registratierecht op de eerste € 40.000 van de prijs van je woning. Onder bepaalde voorwaarden: bescheiden woning en laag inkomen, mogelijkheid om een verlaagd belastingtarief van 6% te krijgen. U kunt ook profiteren van de wooncheque, die u een belastingvermindering geeft op uw hypothecaire lening tot € 1.520 per persoon.

In de regio Brussel

Geen registratierechten op de eerste €200.000 (een besparing van €25.000), onder bepaalde voorwaarden. U moet zich ertoe verbinden om gedurende 5 jaar gedomicilieerd te blijven.

In het Vlaams Gewest

Een enkel tarief van 3% op registratierechten wordt toegepast voor een enkele woning die als gezinswoning wordt gebruikt en waar het gezin gedomicilieerd is. Onder bepaalde voorwaarden is een forfaitaire vermindering van €5.600 aan registratierechten beschikbaar.

Investering in vastgoed

Om in België een huis te kopen, en als u voor de initiële investering niet beschikt over voldoende middelen, is er de mede-investering in vastgoed. Een financiële actor, of mede-investeerder, wordt mede-eigenaar door zijn aandeel in het eigen vermogen in te brengen. Als u de mede-eigendom verlaat, kunt u bijvoorbeeld de mede-investering in het vastgoed van uw mede-eigenaar terugkopen, los van uw aflossing van het krediet.