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Les salaires ou les revenus n’ont pas suivi les prix de l’immobilier. Acheter une maison en Belgique peut sembler un obstacle insurmontable par exemple pour un jeune couple. Une frustration légitime peut s’installer si on ne peut compter sur des aides familiales substantielles et ne compter que sur le crédit. N’y aurait-il plus de possibilité d’acheter une maison en Belgique pour des jeunes ne pouvant compter que sur leur travail ? Le droit à la propriété serait-il limité aux seuls nantis et déjà possédant ? Heureusement, de nombreuses possibilités de crédit et d’aide de l’état existent, supplémentées par la possibilité de faire du co-investissement immobilier.
Le crédit classique
Acheter une maison en Belgique sans crédit n’est pas courant même pour des acheteurs disposant de l’entièreté du capital. Il faudra compter sur un apport en fonds propres de minimum de 25 % de la part des candidats acquéreurs.
Les banques en matière d’obtention de crédit ne peuvent prêter qu’à hauteur de 90 % de la valeur de la maison (pour les primo-accédants), les frais d’enregistrement et de notaire doivent au minimum être financés par l’acquéreur. Ils représentent environ 15 % du prix d’achat au total. S’il s’agit d’un bien neuf, le régime TVA s’applique : 21 % en lieu et place des droits d’enregistrement de 12,5 %. Là aussi, les opérateurs de crédit ne peuvent financer plus de 90 % de la valeur du bien.
Reste à faire son choix entre les banques pour négocier le taux de votre crédit, ainsi que les autres garanties. Même si les taux sont bas, voyez plusieurs offres et faites jouer la concurrence. Ensuite choisir entre taux fixe, ou taux variable ? Le premier type de crédit est un peu plus cher mais plus sûr. La banque vous demandera de souscrire une assurance décès et une assurance incendie.
Les aides de l’État belge
Les aides d’état en Belgique se déclinent sur le mode des 3 régions. Quand on parle d’aide d’état en Belgique pour un jeune couple qui souhaite acheter une maison en Belgique, cela signifie aide pour un premier bien destiné au domicile.
En Région wallonne
Plus de droits d’enregistrement sur la première tranche de 40 000 € du prix de votre bien. Sous certaines conditions : habitation modeste et faible revenus, possibilité d’obtenir un taux de taxation réduit à 6 %. Également le chèque habitat qui permettra une réduction d’impôt sur le crédit hypothécaire jusqu’à 1520€ par personne.
En Région Bruxelloise
Pas de droits d’enregistrement sur les premiers 200 000 € (cela correspond à une économie de 25 000 €), moyennant conditions. Vous devez vous engager à être domicilié pendant 5 ans.
En Région flamande
Un tarif unique de 3 % sur les droits d’enregistrement est appliqué pour une habitation unique servant de logement familial et où la famille est domiciliée. Suivant certaines conditions, possibilité d’une réduction forfaitaire de 5 600 € sur les droits d’enregistrement.
L’investissement immobilier
Pour acheter une maison en Belgique et principalement en Wallonie, si la mise de fonds de départ n’est pas suffisante pour obtenir le crédit, il existe le co-investissement immobilier. Un opérateur financier, ou co-investisseur, devient copropriétaire en apportant sa quote-part de fonds propres. En cas de sortie de l’indivision, vous pouvez par exemple racheter le co-investissement immobilier détenu par votre copropriétaire et ce indépendamment de votre remboursement de crédit.